Att förbereda sig för din pension kräver mycket eftertanke. Det finns många saker att tänka på. Kommer du att ha tillräckligt med pengar för att ha råd med din nuvarande livsstil? Kan ditt hem rymma framtida funktionshinder? Om inte, kan du flytta?
När du lever med en oförutsägbar sjukdom som multipel skleros (MS) får pensionsplaneringen en helt annan dimension. För det första är det svårt att förutse när du måste sluta arbeta. Du vet inte heller exakt vilken typ av specialboende du behöver för att vara oberoende i framtiden.
Den goda nyheten är att pensionering är verklighet för de flesta med MS. Behandlingsframsteg har förbättrats till den punkt där de flesta med MS kan leva nästan lika länge som människor utan MS.
Nu är det en bra tid att göra en översikt över din hälsa, din levnad och din ekonomiska situation. Börja tänka på hur du planerar att klara dig när du inte längre får en lönecheck.
1. Bedöm din hälsa
MS-förloppet kan vara svårt att förutsäga. Du kan vara funktionshindrad resten av ditt liv, eller så kan du ha problem med att komma runt. Använd din nuvarande hälsa för att förutse hur din framtid kan se ut.
Hanterar din medicin dina symtom? Hur snabbt utvecklas din sjukdom? Be din läkare ge dig en lös uppfattning om vad du kan förvänta dig senare i livet baserat på vilken typ av MS du har och hur sjukdomen vanligtvis fortskrider.
2. Föreställ dig var du vill bo
Var ser du dig själv under dina gyllene år? Tänk på var du vill bo när du går i pension. Planerar du att stanna i ditt eget hem? I så fall kan du behöva göra några boenden för att hjälpa dig att komma runt med mindre rörlighet.
Vill du gå i pension någonstans med en resortliknande känsla, som ett sjöhus eller lägenhet vid havet? Om så är fallet, kommer någon av dina nära och kära att vara i närheten för att ta hand om dig om du behöver hjälp?
3. Få dina ekonomiska alternativ i rad
Du har mer flexibilitet under dina pensionsår om du har sparat tillräckligt med pengar. Maximera din besparingspotential. Sätt av pengar för vardagliga behov och oväntade utgifter. Lägg sedan bort en bra bit pengar för framtiden.
Kontrollera vilken investeringsportfölj du har. Se till att du maximerar dina pensionsinvesteringar med varje lönecheck så att du skapar besparingar över tiden. Omvärdera regelbundet dina nuvarande investeringar för att se till att du har rätt riskbelöningsbalans.
Du kan spara mer när du spenderar mindre. Skär ner på icke viktiga saker och lyxartiklar. Se om du är berättigad till några förmåner eller statliga program som Medicare, Medicaid, VA-förmåner, kompletterande säkerhetsinkomster och skatteavdrag. Dessa kan hjälpa dig att spara pengar.
4. Håll bra register
För att kvalificera dig för vissa medicinska och ekonomiska fördelar måste du ange register. Förvara alla dessa viktiga papper i ett, lätt att hitta bindemedel:
- födelsebevis
- information om kontroll och sparkonto
- kreditkortsutdrag
- anställningsförmåner
- försäkringar (funktionshinder, hälsa, liv,
långtidsvård) - information om investeringskonton
- lån
- vigselbevis
- inteckning
- fullmakt och förskott
- Socialförsäkringskort
- skatteåterbäring
- titlar (bil, hus, etc.)
- kommer
Håll också reda på dina medicinska kostnader och försäkringsskydd.
5. Anställ en rådgivare
Om du inte är säker på hur du hanterar dina pengar för pensionering, kan du få råd om ekonomisk planering. Det är bra att ha en eller flera av dessa rådgivare på kortnummer:
- revisor
- advokat
- finansiell planerare
- försäkringsförmedlare
- investeringsrådgivare
5. Få en budget
En budget kan hjälpa dig att sträcka ut dina pengar så långt det kommer att behöva gå i pension. Ta reda på vad du har nu, inklusive din lön, ditt sparande och dina investeringar. Titta på hur mycket du är skyldig. Ta reda på dina månatliga utgifter och överväga hur mycket du behöver när du går i pension.
Basera på dessa siffror, skapa en budget som gör att du kan spara tillräckligt för pension. En ekonomisk planerare eller revisor kan hjälpa till om du inte är bra med siffror.
Uppskatta också för framtiden. Tänk dig vilka typer av produkter och tjänster du kan behöva för att hantera din MS. Dessa kan inkludera en hemsjuksköterska, en trapphiss eller en ombyggnad av badkaret. Sätt av pengar för att täcka dessa potentiella utgifter.
6. Förbered dig på för tidig pension
Ibland gör ditt tillstånd det omöjligt för dig att fortsätta arbeta. Efter två decennier med MS är ungefär hälften av människorna inte längre anställda, enligt en studie i PLoS One.
Att förlora ditt jobb kan verkligen minska dina besparingar. Innan du slutar, se om ditt företag kommer att göra några boenden för att hjälpa dig att stanna.
Enligt Americans with Disabilities Act kan din arbetsgivare behöva göra justeringar i din roll så att du fortfarande kan göra ditt jobb. Detta kan innefatta att ändra eller minska dina timmar eller flytta dig till ett mindre fysiskt jobb. Du har också möjlighet att använda familje- och sjukledighetstid eller gå på handikapp, snarare än att sluta helt.
7. Tänk på dina framtida vårdbehov
Tack vare förbättrade MS-behandlingar är handikapp mindre ett hot idag än tidigare. Ändå måste du förbereda dig för möjligheten att du kanske inte kan komma runt så lätt i framtiden.
Tänk på vilket hemboende du kan behöva och hur mycket de kommer att kosta. Att utvidga dörröppningarna, lägga till rullstolsramper, installera en rullstolsdusch och sänka bänkskivorna är några av de justeringar du kan tänka dig.
Titta också på en mängd olika vårdalternativ - från att anställa en sjuksköterska till att flytta till en vårdinrättning. Ta reda på vad din försäkring täcker och vad du är ansvarig för att betala ur fickan.
Hämtmat
Du vet aldrig vad framtiden kommer att ge när du har MS. Men det är alltid en bra idé att planera framåt.
Börja med att gå igenom din nuvarande ekonomiska situation. Se vad du redan har sparat och hur mycket pengar du tror du behöver för framtiden.
Dra nytta av alla program och fördelar som är tillgängliga för dig. Om du inte är säker på var du ska börja, be en ekonomisk planerare eller annan rådgivare att guida dig genom processen.
