- En Medicare Advantage-plan kan inte tappa dig på grund av ett hälsotillstånd eller sjukdom.
- Din plan kan dock tappa dig om du inte betalar dina premier inom en angiven respitperiod.
- Du kan också tappa din plan om den inte längre erbjuds av försäkringsbolaget, inte förnyas av Centers for Medicare & Medicaid Services eller inte finns i ditt område.
- Om du inte är berättigad till en vanlig Medicare Advantage-plan på grund av njursjukdom i slutstadiet kan du kvalificera dig för en specialbehovsplan.
Om du för närvarande har en Medicare Advantage-plan kan du vara orolig för att en förändring av omständigheterna kan få planen att tappa dig och lämna dig utan täckning.
Den goda nyheten är att Medicare Advantage inte kan tappa dig på grund av ett hälsotillstånd eller sjukdom. Men det är möjligt att tappa täckning av andra skäl.
Om du till exempel inte betalar dina premier inom planens betalningsperiod för icke-betalning kan du tappas. Din plan kan också släppa dig om den inte längre erbjuds i ditt område eller via Medicare.
Läs vidare för att lära dig mer om varför Medicare Advantage-planer kan avsluta din täckning, hur du hittar en ny plan och mer.
Vad är en Medicare Advantage-plan?
Medicare Advantage (del C) är en typ av sjukförsäkring som köps från privata försäkringsbolag. Det ger vanligtvis extra täckning utöver vad original Medicare (del A och del B) erbjuder. Medicare Advantage-planer varierar, men de flesta inkluderar täckning för receptbelagda läkemedel samt syn och tandvård.
Medicare Advantage-planer är garanterade problem. Detta innebär att du garanteras godkännande av planen, förutsatt att du bor i planens serviceområde och är berättigad till original Medicare. Det enda undantaget från denna regel är om du har slutlig njursjukdom (ESRD), som vi kommer att diskutera mer detaljerat senare.
Du kanske kan välja mellan flera olika typer av Medicare Advantage-planer. Vi tar en närmare titt på dessa i avsnitten nedan.
Hälsovårdsorganisation (HMO)
HMO kräver att du använder läkare, sjukhus och andra leverantörer som är inom ett specifikt nätverk, utom i nödsituationer.
Prioriterad leverantörsorganisation (PPO)
Med PPO: er kan du använda läkare, sjukhus och andra leverantörer som är inom och utanför ett specifikt nätverk. Tänk på att leverantörer utanför nätverket i allmänhet kommer att kosta mer.
Specialbehovsplan (SNP)
SNP ger täckning för personer med begränsade inkomster och specifika hälsotillstånd. Dessa inkluderar ett brett spektrum av kroniska tillstånd och sjukdomar, inklusive demens, diabetes, ESRD och hjärtsvikt.
SNP är också tillgängliga för personer i bostadsanläggningar, såsom vårdhem, och de som är berättigade till vård i hemmet.
Dessutom inkluderar SNP receptbelagda läkemedel.
Medicinskt sparkonto (MSA)
Dessa planer kombinerar högavdragsgilla försäkringsplanalternativ med ett medicinskt sparkonto som du använder specifikt för att täcka sjukvårdskostnader. MSA inkluderar inte receptbelagd läkemedelsskydd.
Privat avgift för service (PFFS)
En PFFS är en särskild betalningsplan som erbjuder leverantörsflexibilitet. Med en PFFS kan du se vilken Medicare-godkänd leverantör som accepterar betalningsvillkoren och är villig att behandla dig. Många personer med PFFS-planer anmäler sig också till Medicare del D för receptbelagd läkemedelsskydd.
Medicare Advantage och ESRD
Ett undantag från den garanterade acceptansregeln för nya anmälare är för personer som har ESRD. Om du har ESRD och inte har en njurtransplantation kanske du inte kan välja någon Medicare Advantage-plan du vill ha.
Du har dock några alternativ, till exempel SNP. Original Medicare är också tillgängligt för personer med ESRD.
Om du utvecklar ESRD under en Medicare Advantage-plan kommer du inte att tappas på grund av din diagnos. Om din nuvarande Medicare Advantage-plan inte blir tillgänglig av någon anledning får du ett engångsalternativ att välja en annan Medicare Advantage-plan.
Varför kan jag tappa min Medicare Advantage-plan?
Medicare Advantage-planer förnyas vanligtvis automatiskt varje år. Men i vissa fall kan din plan eller täckning upphöra. Om detta händer får du ett meddelande antingen från din planleverantör, Medicare eller båda.
Följande avsnitt innehåller information om skälen till att du kan förlora din Medicare Advantage-plan.
Förnyelse av kontrakt
Varje Medicare Advantage-plan genomgår en årlig gransknings- och förnyelseprocess av Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Ibland kan CMS besluta att sluta erbjuda en specifik plan. Ett försäkringsbolag kan också besluta att avbryta en plan och göra den otillgänglig för de ursprungliga Medicare-mottagarna.
Om du är inskriven i en Medicare Advantage-plan som avbryts av någon anledning kommer du att få ett plan utan förnyelse. Det kommer att meddela dig att din plan lämnar Medicare i januari nästa kalenderår och ger dig information om dina täckningsalternativ.
Meddelandet om förnyelse bör anlända i oktober. I november får du ett andra brev. Detta kommer att påminna dig om att täckningen genom din nuvarande plan slutar snart.
Du har till och med den 31 december att välja en annan plan. Om du inte väljer en efter detta datum kommer du automatiskt att registreras i den ursprungliga Medicare. Din ursprungliga Medicare-täckning börjar den 1 januari.
Planera ett årligt meddelande om ändring
Om du har en Medicare Advantage-plan kommer du att få ett brev varje september som beskriver alla ändringar i din plan.
Det årliga meddelandet om ändringsbrev kommer direkt från ditt försäkringsbolag, inte från Medicare. Det kommer att förklara de förändringar du kan förvänta dig, med början i januari nästa kalenderår.
Dessa ändringar kan inkludera uppdateringar av planens serviceområde. Om du bor i ett område som inte längre kommer att täckas måste du välja en ny plan som passar ditt område. Om du inte väljer en kommer du automatiskt att registreras i den ursprungliga Medicare. Din ursprungliga Medicare-täckning börjar den 1 januari.
Flytta (adressbyte)
Om du flyttar, kontrollera om din nya adress faller under planens serviceområde. Antag inte att din täckning kommer att fortsätta, även om du inte flyttar långt från din nuvarande adress.
I de flesta fall kommer flyttning att utlösa en speciell anmälningsperiod som i allmänhet varar i tre månader från dagen för ditt flytt. Under den här tiden kan du välja en annan plan.
Utebliven betalning
Om du slutar göra betalningar på planens premie tappar du så småningom täckningen. Varje försäkringsgivare hanterar denna situation annorlunda men kan vanligtvis ge rekommendationer om dina täckningsalternativ.
Om du har problem med att betala dina premier, kontakta din försäkringsgivares hjälplinje eller kundtjänst och meddela dem. I vissa situationer kan de kanske arbeta med dig om betalningsalternativ eller peka dig i riktningen för täckning som du har råd eller är premiumfri.
Vem är berättigad till en Medicare Advantage-plan?
Om du är berättigad till original Medicare kommer du sannolikt att vara berättigad till en Medicare Advantage-plan (del C). Du kan välja bland många Medicare Advantage-planer. Tänk på att var och en tjänar specifika områden, och du kan bara få en plan som är tillgänglig i ditt område.
Original Medicare är tillgängligt för personer i åldern 65 år och äldre, förutsatt att de antingen är amerikanska medborgare eller varaktigt bosatta. Medicare är också tillgängligt för personer i alla åldrar som har vissa funktionshinder eller hälsotillstånd.
En Medicare Advantage-plan kan inte neka dig täckning på grund av ett redan existerande medicinskt tillstånd. När du ansöker måste du fylla i ett kort frågeformulär om din hälsa och eventuella mediciner du tar. Du kommer också att bli tillfrågad om du för närvarande har ESRD.
Om du har ESRD får du troligtvis information om registrering i en SNP. Om du utvecklar ESRD efter registrering i en Advantage-plan kommer du att kunna behålla din plan. Du kommer också att få möjlighet att byta till en SNP, om det känns som en bättre passform för dig.
Förändringar kommer 2021År 2016 godkände kongressen 21st Century Cures Act, som utökar planalternativ för dem med ESRD. Den nya lagen tillåter individer med ESRD att vara berättigade till Medicare Advantage-planer från och med den 1 januari 2021.
Om du också kvalificerar dig för en SNP, kanske du fortfarande föredrar den täckning som denna typ av plan ger. Innan öppen anmälan, granska de olika planerna som finns i ditt område och välj den som bäst passar dina täckningsbehov och ekonomiska situation.
Vad är en SNP?
SNP: er är utformade för att ge sjukförsäkringsskydd till personer som är berättigade till Medicare och uppfyller minst ett av följande kriterier:
- Du har en funktionshinder eller kronisk sjukdom eller medicinskt tillstånd.
- Du bor på ett vårdhem eller någon annan typ av långtidsvård.
- Du behöver omvårdnad hemma.
- Du är berättigad till både Medicare och Medicaid.
Om du har en SNP samordnas alla dina medicinska behov och vård genom din plan.
SNP varierar beroende på tillgänglighet. Inte alla planer är tillgängliga i alla lokala områden eller delstater.
Om dina behov förändras och du inte längre kvalificerar dig för en SNP, kommer din täckning att sluta inom en viss respitperiod, som kan variera från plan till plan. Under respitperioden kommer du att kunna registrera dig i en annan plan som bättre passar dina nuvarande behov.
Det finns tre typer av SNP. Var och en är utformad för att möta behoven hos specifika grupper av människor.
Kroniska tillståndsplaner (C-SNP)
C-SNP är för personer med funktionshinder eller kroniska tillstånd.
Medicare SNP begränsar medlemskapet i varje plan till specifika grupper av människor, till exempel de med vissa medicinska tillstånd. Till exempel kan en SNP-grupp endast vara öppen för personer med hiv eller aids. En annan kan bara registrera de med kronisk hjärtsvikt, leversjukdom i slutstadiet eller autoimmuna störningar.
Denna fokusnivå hjälper varje plan att skapa en formulär som ger tillgång till specifika mediciner som medlemmarna kan behöva. Det hjälper också medlemmar att få tillgång till vissa medicinska behandlingar de kan behöva.
Institutionella specialbehovsplaner (I-SNP)
Om du tas in på en medicinsk anläggning i 90 dagar eller mer kan du kvalificera dig för en I-SNP. Dessa planer omfattar människor som bor på vårdhem, psykiatriska vårdinrättningar och andra långtidsanläggningar.
Dubbelberättigade specialbehovsplaner (D-SNP)
Om du är berättigad till både Medicare och Medicaid kan du också vara berättigad till en D-SNP. D-SNP är utformade för att hjälpa individer som har mycket låga inkomster och andra frågor att få optimalt stöd och medicinsk vård.
Vad ska jag göra om min plan ändras?
Om din Medicare Advantage-plan ändras kommer du att få möjlighet att registrera dig i en ny plan eller gå tillbaka till original Medicare.
Du kanske vill hålla fast vid den planleverantör du redan hade, men välj en annan plan i ditt område. Eller så kan du gå med en annan försäkringsgivare eller typ av plan, till exempel en del D-plan plus Medigap-täckning.
När ska du registrera dig i en ny plan
Om din plan ändras kommer en speciell anmälningsperiod vanligtvis att finnas i tre månader. Under den här tiden kan du granska dina planalternativ och registrera dig för en ny plan. Du kan jämföra Medicare Advantage-planer och Medicare Part D-planer genom ett verktyg på Medicares webbplats.
Du kan också registrera dig i en ny plan under öppen registrering. Detta sker varje år från 15 oktober till 7 december. Om du saknar både ditt speciella anmälningsfönster och den öppna anmälan fortsätter din täckning automatiskt via original Medicare.
Eftersom din Medicare Advantage-plan inte längre kommer att vara aktiv kan du inte registrera dig i en ny Advantage-plan under Medicare Advantage-öppen registrering. Detta sker från 1 januari till 31 mars varje år för personer med en aktiv Medicare Advantage-plan.
Du kan anmäla dig till en ny plan på Medicare.gov eller via leverantören av din nya plan.
Tips för att hitta rätt plan
- Bestäm vilka typer av hälso- och sjukvårdstjänster som är viktigast för dig. Vissa planer ger tillgång till gym och hälsofaciliteter. Andra ger akut hälsotäckning utanför USA.
- Gör en lista över dina läkare och leverantörer som du föredrar så att du kan se till att de finns i leverantörslistan över de planer du överväger.
- Kontrollera om några mediciner du tar regelbundet ingår i en planformulär, en lista över receptbelagda läkemedel som planen täcker.
- Bestäm om du behöver tand- och synskydd.
- Lägg upp de pengar du spenderar på medicinska behandlingar årligen för att ta reda på hur mycket du har råd att spendera på en Medicare-plan.
- Tänk på potentiella hälsotillstånd eller problem du kan ha för det kommande året.
- Jämför planer tillgängliga i ditt område här.
Takeaway
- Medicare Advantage-planer kan inte tappa dig på grund av ett medicinskt tillstånd.
- Du kan tappas från en Medicare Advantage-plan om den blir otillgänglig eller om den inte längre betjänar ditt område.
- Du kan också tappas från en Medicare Advantage-plan om du inte gör dina betalningar inom en överenskommen betalningsperiod.
