- Medicare tilläggsförsäkring kallas också Medigap.
- Du kan anmäla dig till en Medigap-plan under ditt 6-månaders individuella öppningsfönster för Medigap. Denna period börjar den första dagen i den månad du fyller 65 år.
- Du kan anmäla dig utanför ditt öppna Medigap-fönster - men om du gör det kan du betala mer eller nekas täckning, beroende på din hälsa och sjukdomshistoria.
Öppen registrering för Medigap, även känd som Medicare-tilläggsförsäkring, är den sexmånadersperiod som börjar den månad du fyller 65 år och är inskriven i Medicare del B.
Du kan inte ändra eller upprepa den här perioden.
Vad är Medigap?
Medicare-tilläggsförsäkringsplaner fungerar med din ursprungliga Medicare-täckning (del A och B) för att fylla i eventuella luckor i den täckningen. Dessa luckor kan kräva att du betalar i fickan för vissa kostnader.
Vanliga luckor i täckning som du måste betala ur fickan för kan omfatta:
- sambetalningar
- samförsäkring
- självrisker
När det gäller Medigap-försäkring är det avgörande att ansöka vid rätt tidpunkt. Det garanterar att du har det bästa urvalet av planer och betalar de lägsta premierna.
När är bästa tiden att köpa en Medigap-policy?
Även om du kanske kan köpa Medigap vid en framtida tidpunkt, anses 6-månadersperioden efter att du fyllt 65 år vara den bästa tiden att registrera dig. Detta beror på att just nu:
- Du kan köpa vilken Medigap-policy som helst som säljs i ditt tillstånd, oavsett din medicinska historia eller befintliga hälsotillstånd.
- Du kommer i allmänhet att få bättre priser.
- Du kan inte nekas täckning.
Försäkringsbolag kan enligt federala lagar inte neka dig täckning under din öppna anmälningsperiod, och de måste sälja dig en Medigap-policy till bästa tillgängliga pris. Detta gäller oavsett ditt nuvarande hälsotillstånd eller eventuella befintliga förhållanden.
Efter denna öppna registreringsperiod är dock försäkringsbolag inte skyldiga att sälja en försäkring till dig om du försöker köpa en. Och även om du kan köpa en kan det kosta mer, beroende på dina nuvarande eller tidigare hälsoförhållanden.
Om du ansöker om en Medigap-försäkring utanför ditt öppna registreringsfönster, har försäkringsbolag som erbjuder Medigap i allmänhet rätt att besluta om de vill acceptera din ansökan eller inte.
De kan också bestämma hur mycket du ska ta betalt för Medigap-policyn baserat på medicinsk försäkring. Det betyder att din medicinska historia och din nuvarande hälsotillstånd kan påverka beloppet du betalar.
Vad är Medicare SELECT?
Beroende på var du bor kan du eventuellt köpa en annan typ av Medigap-policy: Medicare SELECT.
Medicare SELECT är i princip samma som Medigap, men det begränsar dig till endast läkare och sjukhus som ingår i ett specifikt nätverk.
Om du köper en Medicare SELECT-policy har du rätt att byta till en vanlig Medigap-policy inom 12 månader efter ditt köp.
När kan du köpa Medigap utanför öppen registrering?
Om du inte uppfyller kraven på medicinsk garanti har du ingen garanti för att ett försäkringsbolag kommer att sälja dig en Medigap-försäkring efter din öppna anmälningsperiod.
Undantaget är om du har en garanterad problemrätt. I det här fallet kan du köpa en Medigap-policy utanför din öppna registreringsperiod.
Du kan ha en garanterad problemrätt om:
- Du gick med i en Medicare Advantage-plan (del C) när du först blev berättigad till Medicare, men avskrivs från planen inom 12 månader.
- Du förlorade, utan eget fel, en grupphälsoplan som täckte din Medicare-kostnadsdelning och betalade sekundärt till Medicare.
- Din tidigare Medigap-policy eller Medicare Advantage-plan avslutade täckningen eller begick bedrägeri.
- Du flyttade ut från serviceområdet i din Medicare Advantage-plan eller Medicare SELECT-policy.
Om du har en garanterad problemrätt kan företag inte neka dig täckning och måste sälja dig en Medigap-policy till bästa tillgängliga pris, oavsett din hälsostatus.
I den här situationen hindras också företag från att införa en väntetid för täckning av eventuella befintliga förhållanden.
Takeaway
Den bästa tiden att köpa Medigap är under den 6-månaders öppna inskrivningsperioden som börjar den månad du fyller 65 år och är inskriven i Medicare del B.
Genom att dra nytta av din öppna anmälningsperiod kan du köpa vilken Medigap-policy som helst som säljs i din stat. Du kan inte nekas täckning och du betalar bästa tillgängliga pris oavsett eventuella nuvarande eller tidigare hälsoförhållanden.
Om du köper en Medicare-tilläggsplan utanför din öppna anmälningsperiod kan du:
- betala en högre premie
- har en väntetid för täckning
- nekas täckning
