- Krediterbar täckning definieras som sjukförsäkring som uppfyller eller överstiger vad Medicare täcker.
- Om du har kreditvärdig täckning kan du försena registreringen av Medicare utan påföljd.
- Om du tappar din kreditvärdiga täckning måste du registrera dig för Medicare inom 8 månader. I annat fall kan påföljder och sena avgifter tillkomma.
Om du är berättigad till Medicare men redan har sjukförsäkring kanske du undrar om du ska behålla den eller byta.
Det är viktigt att förstå vad kreditvärdig täckning innebär - annars kan du sluta betala livslånga böter för att behålla din nuvarande försäkring.
Krediterbar täckning definieras som sjukförsäkring eller receptbelagd täckning som uppfyller eller överstiger den täckning som tillhandahålls av Medicare.
Inte alla hälso- eller receptbelagda läkemedelsplaner som tillhandahålls genom grupper eller arbetsgivare uppfyller kriterierna för kreditvärdig täckning. Storleken på din arbetsgivare eller din makas arbetsgivare kan påverka om din täckning är kvalificerad.
I den här artikeln kommer vi att ge en djupgående titt på kreditvärdig täckning, så att du exakt kan bestämma dina bästa nästa steg.
Hur fungerar kreditvärdig täckning i Medicare?
Krediterbar täckning avser sjukförsäkring som täcker så mycket som eller mer än Medicare del A och del B. Med kreditvärdig täckning avses även receptbelagda läkemedelsförmåner som täcker så mycket som eller mer än Medicare del D.
Vissa leverantörer av kreditvärdig täckning inkluderar:
- ditt jobb eller din make, förutsatt att arbetsgivaren uppfyller vissa kvalifikationer
- grupphälsoplaner, som de som tillhandahålls av fackföreningar
- TRICARE, endast för del D
- Veterans Affairs, endast för del D
- Indian Health Services, endast för del D
- Federala anställdas hälsofördelar (FEHB)
Ska jag anmäla mig till Medicare?
Om du har kreditvärdig täckning och är berättigad till Medicare får du ingen straffavgift om du skjuter upp registreringen av Medicare.
Men många registrerar sig åtminstone i del A, eftersom det vanligtvis är premiumfritt och kan minska kostnaderna för sjukhusvistelse.
Vissa människor väljer också att anmäla sig till del B så snart de är berättigade. Om den månatliga del B-premien är mindre än vad du betalar för din nuvarande plan kan det här vara ett bättre alternativ för dig.
Om du registrerar dig i Medicare, har kreditvärdig täckning och behåller din försäkring skulle din nuvarande leverantör vara ditt primära försäkringsbolag. Medicare skulle vara ditt sekundära försäkringsbolag.
Du kan välja att låta din nuvarande försäkring upphöra.
Innan du gör det, se till att jämföra dina nuvarande kostnader för egna pengar med de som är associerade med Medicare för att se vilken plan som ger dig den bästa och billigaste täckningen.
Det kan också hjälpa att jämföra din:
- självrisker
- copays
- premier
Du måste också se till att du har receptbelagd läkemedelsskydd, antingen genom din nuvarande försäkringsplan eller genom en del C (Medicare Advantage) eller del D-plan för att undvika påföljder.
När och om du ska anmäla dig till Medicare kan det vara ett utmanande beslut, särskilt om du inte känner till detaljerna i din nuvarande täckning. Att prata med din planleverantör direkt eller kontakta ditt lokala statliga sjukförsäkringsassistentprogram (SHIP) kan hjälpa till att klargöra detaljerna så att du kan bestämma vilket täckningsalternativ som är bäst för dig.
Vad är ett meddelande om krediterbart täckningsformulär?
När du väl är berättigad till Medicare del D måste din nuvarande försäkringsgivare meddela dig om din försäkring ger kreditvärdig täckning för receptbelagda läkemedel.
Om din nuvarande försäkring är krediterbar får du ett meddelande om krediterbar täckningsinformation. Behåll det här brevet. Du måste visa det för Medicare när du registrerar dig för att undvika att behöva betala påföljder för sen registrering.
Om din nuvarande försäkring inte är krediterbar får du ett meddelande om icke-kreditvärdig täckning.
Dessa meddelanden skickas vanligtvis varje september.
Försäkringsplaner genom indiska hälsovårdstjänster är inte skyldiga att tillhandahålla ett meddelande om kreditvärdigt täckningsformulär.
Försäkringsskydd från en stor arbetsgivare
Medicare definierar en ”stor arbetsgivare” som alla företag som har 20 eller fler heltidsanställda. Du kan täckas genom din egen stora arbetsgivare eller genom din makas stora arbetsgivare.
Är det kreditvärdigt för original Medicare?
Om du har sjukförsäkring genom en stor arbetsgivare, kommer den att betraktas som kreditvärdig täckning för Medicare del A och del B, förutsatt att den täcker så mycket som eller mer än original Medicare.
Är det krediterbart för del D?
De flesta stora arbetsgivare inkluderar receptbelagda läkemedel i sin sjukförsäkringsplan.
Om du har receptbelagd läkemedelsskydd genom en stor arbetsgivare, kommer den att betraktas som en kreditvärdig del D-täckning, förutsatt att den täcker så mycket som eller mer än Medicare del D.
Försäkringsskydd från en liten arbetsgivare
Medicare definierar en "liten arbetsgivare" som alla företag som sysselsätter färre än 20 heltidsanställda. Deltidsanställda och oberoende entreprenörer ingår inte i detta nummer.
Är det kreditvärdigt för original Medicare?
De flesta små arbetsgivare tillhandahåller inte sjukförsäkring som kvalificeras som kreditvärdig täckning för del A och del B.
Det finns dock undantag från detta. Fråga din personalavdelning (HR) eller din försäkringsleverantör om din täckning kvalificeras som kreditvärdig täckning.
Är det krediterbart för del D?
Detsamma gäller även för del D. De flesta små arbetsgivare tillhandahåller inte receptbelagda läkemedeltäckningar som kvalificeras som kreditvärdig täckning.
Det kan finnas några undantag. Din HR-avdelning eller ditt försäkringsbolag bör kunna ge dig den mest exakta informationen.
Veteransförsäkring
Veterans Affairs (VA) hälsoförsäkring är tillgänglig för personer som tjänstgjorde i den aktiva militären, marinstyrkan eller lufttjänsten och inte fick en oärlig ansvarsfrihet. Det finns minimikrav som gäller. Familjemedlemmar kan också få dessa förmåner.
Det finns flera olika typer av VA-sjukförsäkringsprogram. De inkluderar:
- Veterans Health Care Program
- TRICARE och TRICARE för livet
- Spina Bifida Health Care Benefits Program
- Civilian Health and Medical Programme of the Department of Veterans Affairs (CHAMPVA), för familjer till veteraner
VA-sjukförsäkring täcker medicinsk vård som du får på en VA-anläggning. Om du får medicinsk vård utanför en VA-anläggning måste den först godkännas av VA, annars betalas den inte via din VA-försäkring.
Är det kreditvärdigt för original Medicare?
VA-sjukförsäkring kvalificerar inte som kreditvärdig täckning för original Medicare (del A och del B).
Tänk på att din VA-täckning och din Medicare-täckning kan fungera tillsammans, om du väljer att ha båda. VA betalar för tjänster du får på en VA-anläggning och Medicare betalar för tjänster du får på en anläggning som inte är VA.
Du måste dock fortfarande betala för Medicare-kostnadsdelning - till exempel självrisker eller sambetalningar - även om du har VA-täckning.
Är det krediterbart för del D?
VA-förmåner är kvalificerade som del D-täckning. Du kan byta till Medicare del D, behålla din nuvarande VA-läkemedeltäckning eller ha båda.
VA täcker endast läkemedel som tas emot via ett VA-apotek eller en anläggning. Medicare del D täcker recept som tas emot på de flesta apotek som inte är VA.
Andra typer av försäkringar
Inte alla former av sjukförsäkring kvalificeras som kreditvärdig täckning. De som inte kvalificerar sig inkluderar:
- COBRA (fortsättning av hälsotäckning). COBRA är utformat för att förlänga din sjukförsäkring om du inte längre är anställd. Det är inte krediterbar täckning för original Medicare men kan vara krediterbar täckning för del D. Om du bestämmer dig för att ta COBRA måste du anmäla dig till Medicare när du blir kvalificerad för att undvika livstidsstraff.
- Pensionärsförsäkring. Vissa försäkringsbolag erbjuder specifika typer av sjukförsäkring till sina anställda som går i pension. Dessa planer räknas inte som kreditvärdig täckning.
- Medicaid. Medicaid är inte kreditvärdig täckning för Medicare. Du kan dock ha Medicaid och Medicare samtidigt. Detta är känt som dubbelt stödberättigat. I det här fallet skulle Medicare vara din primära försäkring.
Hur skjuter jag upp Medicare om jag har kreditvärdig täckning?
Många personer som är berättigade till Medicare har utmärkt försäkringsskydd som de vill behålla utan att registrera sig för Medicare. Du har rätt att skjuta upp registreringen av Medicare.
Om du har kreditvärdig täckning och inte vill anmäla dig till Medicare finns det inga formulär att fylla i. Anmäl dig helt enkelt inte.
Om du väljer att registrera dig vid ett senare tillfälle får du inte påföljder eller avgifter om du har en nuvarande kreditvärdig täckning.
Om du tappar din nuvarande täckning bör du anmäla dig till Medicare inom 8 månader. Detta kallas en särskild anmälningsperiod. Om du inte registrerar dig under det här fönstret kan du drabbas av sena påföljder.
Tänk på att sjunkande Medicare-täckning när du är berättigad kommer att leda till att du förverkar dina socialförsäkrings- eller järnvägspensionsförmåner.
Del A
Om du är berättigad till premiumfri del A kan det vara vettigt att registrera dig, även om du gillar din nuvarande försäkring.
Om du inte är berättigad till premiumfri del A och väljer att registrera dig vid ett senare tillfälle kan din månadspremie öka med 10 procent.
Du måste betala detta högre premiebelopp i dubbelt så många år som du inte registrerade dig.
Del B
För del B måste du betala en sen anmälningsavgift på ytterligare 10 procent av ditt månatliga premiebelopp för varje tolvmånadersperiod som du inte registrerade dig. Detta straff varar så länge du har Medicare del B-täckning.
Del D
För del D betalar du en permanent straffavgift för sen registrering. Den här avgiften är 1 procent av den genomsnittliga månatliga kostnaden för receptpremie, multiplicerat med antalet månader du sen anmälde dig.
Om du får en sen anmälningsstraff och tror att du hade kreditvärdig täckning kan du överklaga straffet. Du har vanligtvis 60 dagar på dig att lämna in ditt överklagande när du har fått ett meddelande om böter från Medicare. Brevet förklarar exakt hur mycket tid du har och vart du ska skicka nödvändiga dokument.
Takeaway
- Krediterbar täckning avser sjukförsäkring som täcker minst lika mycket som - eller mer än - Medicare.
- Om du har kreditvärdig täckning kan du välja att behålla den istället för eller utöver Medicare.
- Om du tappar din nuvarande täckning utlöser detta en speciell anmälningsperiod under vilken du kan registrera dig för Medicare utan påföljd.
- Om du inte har kreditvärdig försäkringsskydd och försenar registreringen av Medicare kan sena avgifter och påföljder tillkomma.
